Diferencias entre pensión por cesantía y pensión por vejez: ¿Cuál te corresponde?
Cuando una persona se acerca a la edad de retiro, una de las preguntas más frecuentes es: ¿me conviene pensionarme por cesantía o por vejez?
Aunque ambas son pensiones otorgadas por el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), existen diferencias importantes relacionadas principalmente con la edad, las semanas cotizadas y el monto de la pensión.
Conocer estas diferencias antes de iniciar el trámite puede ayudarte a tomar una decisión más informada y evitar errores que puedan afectar tu retiro.
¿Qué es la pensión por cesantía en edad avanzada?
La pensión por cesantía en edad avanzada está dirigida a las personas aseguradas que dejan de trabajar y se encuentran entre los 60 y 64 años de edad, siempre que cumplan con los requisitos establecidos por el régimen de pensiones que les corresponda.
En términos generales, para tener derecho a esta pensión es necesario:
Tener 60 años o más y menos de 65 años.
Encontrarse en situación de cesantía, es decir, no estar realizando un trabajo remunerado sujeto al régimen obligatorio del IMSS al momento de solicitar la pensión.
Cumplir con las semanas de cotización requeridas,
Contar con la conservación de derechos cuando sea aplicable.
El número de semanas necesarias depende del régimen bajo el cual se encuentre la persona.
¿Qué es la pensión por vejez?
La pensión por vejez corresponde, en términos generales, a las personas que alcanzan los 65 años de edad y cumplen con los requisitos correspondientes.
Al igual que ocurre con la cesantía, las condiciones pueden variar dependiendo de si la persona se encuentra bajo Ley 73 o Ley 97.
Por eso, antes de tomar una decisión, es importante determinar primero qué régimen de pensión te corresponde.
Característica | Cesantía | Vejez |
Edad | 60 a 64 años | 65 años en adelante |
Situación laboral | Generalmente debe existir cesación del trabajo sujeto al régimen obligatorio | Se solicita al alcanzar la edad correspondiente |
Semanas cotizadas | Dependen del régimen | Dependen del régimen |
Régimen aplicable | Ley 73 o Ley 97, según el caso | Ley 73 o Ley 97, según el caso |
Monto | Puede ser menor por la edad de retiro bajo Ley 73 | Puede ser mayor al alcanzar los 65 años bajo Ley 73 |
Cesantía vs. vejez: principales diferencias
Un punto importante para quienes son Ley 73
Si una persona está bajo Ley 73, la edad a la que solicita la pensión puede influir directamente en el porcentaje de la cuantía de la pensión.
De manera general, bajo este régimen se consideran porcentajes según la edad:
60 años: 75%
61 años: 80%
62 años: 85%
63 años: 90%
64 años: 95%
65 años: 100%
Por ello, no siempre es conveniente pensionarse inmediatamente al cumplir 60 años. En determinados casos puede ser favorable esperar, dependiendo de las circunstancias particulares de la persona.
¿Entonces conviene esperar hasta los 65 años?
No necesariamente.
Esperar puede aumentar la cuantía de la pensión en determinados casos de Ley 73, pero eso no significa que automáticamente sea la mejor decisión para todas las personas.
Para determinar qué alternativa puede resultar más conveniente hay que revisar, entre otros aspectos:
Edad actual.
Semanas cotizadas.
Fecha de primera cotización al IMSS.
Régimen de pensión.
Salario base de cotización.
Últimas semanas cotizadas.
Conservación de derechos.
Situación laboral actual.
Posibilidad de utilizar estrategias como Modalidad 40, cuando se cumplen los requisitos.
¿Cesantía o vejez? Primero analiza tu caso
La decisión no debería basarse únicamente en la edad.
Antes de solicitar tu pensión, es recomendable responder estas preguntas:
1.¿Cuándo comenzaste a cotizar al IMSS?
Esto ayuda a identificar el régimen que puede corresponderte.
2.¿Cuántas semanas tienes realmente?
No te bases únicamente en un cálculo aproximado.
3.¿Cuándo fue tu última cotización?
Puede ser relevante para determinar tu situación frente a la conservación de derechos.
4.¿Cuál ha sido tu salario de cotización?
En ciertos casos, puede influir considerablemente en el cálculo de la pensión.
5.¿Te conviene pensionarte ahora o esperar?
Esta decisión debe analizarse considerando tu situación completa.
Una pensión se planea, no se improvisa
Elegir entre cesantía y vejez puede parecer sencillo porque la diferencia principal está en la edad. Sin embargo, el impacto económico puede ser importante, especialmente para quienes pertenecen a Ley 73.
Antes de iniciar el trámite, revisar tus semanas, régimen, salario y situación ante el IMSS puede ayudarte a identificar posibles alternativas y evitar tomar una decisión sin conocer sus consecuencias.
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Torres del Valle Consultores Patrimoniales
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